Comparatif assurance santé expatrié à Maurice : CFE vs April vs Henner
On vous a dit qu’il suffit de « prendre une bonne assurance ». Personne ne vous a dit laquelle. C’est pourtant le choix qui peut vous coûter 80 € par mois ou 350 € par mois pour une couverture qui n’est pas forcément deux fois meilleure. Voici ce qu’on aurait aimé savoir avant de souscrire.
Le marché de l’assurance santé pour expatriés français est dominé par trois acteurs : la CFE, April International et Henner (ex-GMC). Chacun a ses logiques, ses avantages, ses angles morts. Maurice n’est pas les États-Unis : les coûts médicaux y restent raisonnables dans l’absolu, mais suffisamment élevés pour qu’une hospitalisation non couverte devienne un vrai problème.
La santé à Maurice : des chiffres concrets avant tout
Le secteur public mauricien est gratuit pour les résidents, y compris les expatriés munis d’un permis. Mais « gratuit » ne signifie pas « rapide » ni « confortable ». Les urgences des hôpitaux publics fonctionnent, les cas vitaux sont traités, mais l’attente, la surcharge et le manque de personnel qualifié poussent la quasi-totalité des expatriés vers le privé.
Dans le secteur privé, voici ce que vous paierez concrètement :
| Prestation | Coût moyen (roupies mauriciennes) | Équivalent euros (approximatif) |
|---|---|---|
| Consultation généraliste en cabinet | 800 – 1 500 Rs | 16 – 30 € |
| Consultation spécialiste | 1 500 – 4 000 Rs | 30 – 80 € |
| Consultation d’urgence | 2 000 – 3 000 Rs | 40 – 60 € |
| Hospitalisation (par jour, chambre standard) | 3 000 – 8 000 Rs | 60 – 160 € |
| IRM | 12 000 – 25 000 Rs | 240 – 500 € |
| Accouchement naturel en clinique privée | 40 000 – 75 000 Rs | 800 – 1 500 € |
| Césarienne | 80 000 – 150 000 Rs | 1 600 – 3 000 € |
| Chirurgie mineure | 30 000 – 50 000 Rs | 600 – 1 000 € |
| Évacuation sanitaire (vers La Réunion ou l’Afrique du Sud) | 400 000 Rs et plus | 8 000 – 20 000 € |
Les grandes cliniques privées, Apollo Bramwell à Ébo, Clinique Darné à Floréal, Wellkin Hospital à Moka, City Clinic à Port-Louis, pratiquent des tarifs supérieurs aux chiffres ci-dessus pour les chambres individuelles. Le confort et la rapidité de prise en charge ont un prix. Ce n’est pas du luxe, c’est ce que la plupart des expatriés vont utiliser au quotidien.
L’évacuation sanitaire mérite qu’on s’y attarde. Pour les interventions cardiaques complexes, certaines neurochirurgies ou les grossesses à haut risque, Maurice ne dispose pas toujours des équipements suffisants. Un rapatriement vers La Réunion en avion médicalisé tourne autour de 50 000 € quand tout est inclus. Cette ligne à elle seule justifie d’avoir une vraie couverture.
La CFE : la Sécurité sociale des expatriés
La Caisse des Français de l’Étranger n’est pas une assurance privée. C’est le régime de protection sociale volontaire des Français établis hors de France. Elle rembourse sur la base des tarifs de la Sécurité sociale française, ce qui est à la fois son grand avantage et son principal défaut.
Comment elle fonctionne
La CFE propose plusieurs formules. La principale pour les actifs est MondExpat Santé : elle couvre consultations, hospitalisation, médicaments, analyses et soins dentaires basiques, à Maurice comme partout dans le monde, y compris lors de vos retours en France de moins de six mois. Pour les retraités, la formule RetraitExpat s’applique avec un tarif fixe indépendant de l’âge.
Le mécanisme de remboursement : la CFE prend en charge un pourcentage des frais réels selon des zones géographiques. Maurice est classée en zone 2, ce qui signifie des taux de remboursement plus favorables qu’aux États-Unis (zone 5) mais inférieurs aux pays à faibles coûts de santé. Pour une hospitalisation, le remboursement se situe entre 40 % et 67 % des frais réels selon les actes.
Tarifs 2025 (formule MondExpat, cotisation mensuelle)
| Tranche d’âge | Solo (€/mois) | Famille (€/mois) |
|---|---|---|
| Moins de 30 ans (JeunExpat) | ≈ 48 € | ≈ 142 € |
| 30 – 34 ans | ≈ 81 € | ≈ 167 € |
| 35 – 39 ans | ≈ 87 € | ≈ 202 € |
| 40 – 44 ans | ≈ 108 € | ≈ 222 € |
| 45 – 49 ans | ≈ 126 € | ≈ 272 € |
| 50 – 54 ans | ≈ 152 € | ≈ 296 € |
| 55 – 59 ans | ≈ 177 € | ≈ 343 € |
| 60 ans et plus | ≈ 230 € | ≈ 410 € |
| Retraités (RetraitExpat, tous âges) | ≈ 136 € | ≈ 248 € |
Ce que la CFE ne fait pas
Elle rembourse sur la base de la Sécu française. Pour une consultation généraliste à Maurice facturée Rs 2 000 (environ 40 €), la CFE vous rembourse 70 % du tarif de convention français, soit environ 17,50 €. Vous avancez 40 €, vous récupérez 17,50 €. C’est peu. Ce n’est pas nul, mais c’est peu.
Pour les hospitalisations, c’est mieux : les remboursements atteignent 60 à 67 % des frais réels à Maurice. Suffisant pour les cas courants, insuffisant pour une chirurgie lourde ou une évacuation.
La grande majorité des experts conseille de coupler la CFE avec une complémentaire expatrié comme MSH International ou Assur Travel. Ce qui fait mécaniquement monter la facture totale.
Les vrais atouts de la CFE
Trois choses que personne d’autre ne propose. Un : pas de questionnaire médical. Vous avez des antécédents, des maladies chroniques, vous prenez des médicaments au long cours ? La CFE vous accepte sans condition. Deux : la continuité avec la Sécu française. Vos droits à la retraite et à la santé restent ouverts pendant toute votre expatriation. Retour en France, pas de délai de carence. Trois : le dispositif « catégorie aidée » pour les Français avec des revenus modestes (moins de 23 550 €/an en 2025), qui permet de payer une cotisation forfaitaire réduite.
April International : le flexible par excellence
April est le premier assureur des expatriés français, présent dans plus de 180 pays. Leur gamme expatriés s’appelle MyHealth International et propose cinq niveaux de garanties : Emergency, Basic, Essential, Comfort et Premium. On peut souscrire au 1er euro ou en complément de la CFE.
Ce que les formules couvrent réellement
| Garantie | Basic | Essential | Comfort | Premium |
|---|---|---|---|---|
| Plafond hospitalisation/an | 500 000 € | 1 000 000 € | Illimité (hors USA/Japon) | 3 000 000 € mondial |
| Consultations généraliste/spécialiste | 2 visites/an à 100 % | 5 visites/an à 100 % | 10 visites/an à 100 % | Illimité |
| Dentaire | 500 €/an | 1 000 €/an | 2 000 – 3 000 €/an | 4 000 – 5 000 €/an |
| Optique (verres + montures) | 150 €/an | 250 €/an | 500 €/an | 700 €/an |
| Maternité | Non inclus | 3 000 €/grossesse | 6 000 €/grossesse | 12 000 €/grossesse |
| Chambre d’hôpital | Chambre double | Chambre privée (75 €/j) | Chambre privée | Chambre privée |
Ordre de grandeur des tarifs April (adhérent seul, au 1er euro, zone mondiale hors USA)
Les tarifs varient selon l’âge, le pays de résidence et le niveau de garantie. Voici des fourchettes indicatives pour Maurice :
- Formule Basic : entre 80 et 120 €/mois selon l’âge
- Formule Essential : entre 120 et 200 €/mois
- Formule Comfort : entre 180 et 320 €/mois
- Formule Premium : entre 250 et 500 €/mois
Pour une personne de 30 ans au Canada, April se situe autour de 175 – 325 €/mois selon la formule. Maurice, zone Afrique/Océan Indien, est généralement moins chère que le Canada ou l’Asie du Sud-Est.
Ce qui distingue April
Le remboursement au 1er euro sur les frais réels. Vous payez 40 € chez un spécialiste à Port-Louis, vous êtes remboursé sur 40 €, pas sur 17,50 €. C’est fondamentalement différent de la CFE, et c’est ce que préfèrent la plupart des expatriés actifs.
La gestion est entièrement digitale via l’application Easy Claim. Photo de la facture, envoi, remboursement en 48 à 72 heures en général. En pratique, c’est fluide. Leur service client est multilingue et disponible 24h/24.
Un point souvent oublié : April permet de souscrire sans avance de frais en cas d’hospitalisation programmée. Vous montrez votre carte, la clinique facture directement l’assureur. Dans les grandes cliniques privées de Maurice, ce cashless payment fonctionne.
Le revers
Il y a un questionnaire médical. Pas très long, mais existant. Si vous avez des antécédents cardiaques, un diabète ou une pathologie chronique connue, la formule peut exclure les soins liés à ces conditions, ou les intégrer avec une surprime. À comparer avec la CFE qui accepte tout le monde.
Les tarifs augmentent aussi à chaque tranche d’âge, et la progression est sensible après 50 ans.
Henner (ex-GMC) : la solution pour ceux qui veulent plus
Henner est né en 1947 sous le nom de GMC. C’est une référence historique de l’assurance collective pour les expatriés, longtemps distribuée via les grandes entreprises et les organisations internationales. Aujourd’hui, le groupe propose aussi des formules individuelles via deux gammes : Expat DUO (complément CFE) et Expat UNO (couverture au 1er euro).
L’offre Expat DUO
Conçue pour s’associer à la CFE : Henner comble ce que la CFE ne rembourse pas, jusqu’aux frais réels. Quatre niveaux de formules. Un exemple concret tiré des données Henner : pour une famille de 4 personnes (35 ans), formule 2 en complément CFE, la cotisation trimestrielle est d’environ 558 € (soit 186 €/mois), sans compter la CFE. Ajoutez les optiques avec booster 2 : +97 €/trimestre. Une vraie couverture complète, mais deux abonnements à gérer.
L’offre Expat UNO
Au 1er euro, sans CFE. Quatre formules, du basique à la complète :
- Formule 1 : hospitalisation seule, 100 % des frais réels
- Formule 2 : hospitalisation + frais médicaux courants
- Formule 3 : tout inclus (maternité, optique, dentaire), première formule premium
- Formule 4 : plafond annuel jusqu’à 1 000 000 €, la couverture maximale
Les tarifs Henner ne sont pas affichés publiquement et dépendent de l’âge, du pays, du nombre de personnes et du niveau choisi. En règle générale, comptez 10 à 25 % de plus qu’April pour une couverture comparable. Pour un couple de 50 ans en formule complète, on dépasse souvent 700 – 900 €/mois.
Les atouts d’Henner
Le réseau de soins est impressionnant : 68 000 médecins et soignants référencés dans le monde, dont des partenaires à Maurice. Tiers payant dans les établissements partenaires, pas d’avance de frais en cas d’hospitalisation. Remboursements en 5 jours ouvrés annoncés. Application mobile MyHenner bien faite.
Henner propose aussi une garantie obsèques (jusqu’à 2 500 €), et la téléconsultation médicale est intégrée. Pour les familles avec des besoins santé récurrents, le service est réellement de niveau supérieur.
Un détail important : l’adhésion n’est pas possible pour les résidents aux États-Unis, aux Émirats arabes unis et dans quelques autres pays. Maurice n’est pas dans cette liste.
SafetyWing et Cigna : les alternatives à connaître
Sans entrer dans une analyse complète, deux noms reviennent souvent dans les discussions entre digital nomads et expatriés anglophones.
SafetyWing est une assurance maladie pensée pour les nomades numériques. Prix très agressifs (à partir de 40 $ par mois environ), couverture mondiale avec plafond annuel limité à 250 000 $. Pratique pour les 25 ans qui testent une vie à Maurice sans s’engager. Insuffisante pour une famille ou pour couvrir sérieusement une hospitalisation chirurgicale. Pensez-y comme une assurance voyage longue durée, pas une couverture expatrié.
Cigna Global est l’acteur américain dominant sur le marché des expatriés anglophones. Trois niveaux : Silver (1 000 000 $ annuel), Gold (2 000 000 $), Platinum (illimité). Tarifs sur l’offre Silver : entre 1 481 et 3 909 $ par an pour un assuré de 30 – 39 ans selon les options. Très modulable, bon service client 24/7, réseau mondial. La gestion est plus complexe qu’April pour les francophones, et les plafonds de remboursement restent en dollars. À considérer si vous avez une activité internationale et besoin d’une couverture multi-pays cohérente.
Quel profil pour quelle assurance
On ne va pas tourner autour du pot. Voici notre lecture directe, sans langue de bois.
Jeune expatrié solo, moins de 35 ans, en bonne santé, pas de budget illimité. April Essential au 1er euro. Budget autour de 120 – 150 €/mois. Couverture réelle, gestion fluide, pas besoin d’une CFE en parallèle. Si votre budget est vraiment serré : CFE JeunExpat à 48 €/mois + Assur Travel complémentaire. Mais gérez bien les deux dossiers de remboursement.
Famille avec enfants, 35 – 50 ans. Deux options selon le budget. Budget moyen : CFE MondExpat famille (autour de 200 – 300 €/mois) plus une complémentaire. Budget confortable : April Comfort ou Henner Expat UNO Formule 3, entre 400 et 700 €/mois pour la famille entière. La maternité est dans les deux cas à vérifier si vous envisagez un enfant à Maurice. April couvre jusqu’à 6 000 € en Comfort, Henner est plus généreux en Formule 3.
Retraité, 60 ans et plus. La CFE RetraitExpat est imbattable : 136 €/mois solo, 248 €/mois en couple, sans variation d’âge. Ajoutez une complémentaire légère si vous voulez couvrir l’optique et le dentaire. Henner Expat DUO est aussi une excellente option si vous cherchez la tranquillité d’esprit totale avec un seul interlocuteur.
Digital nomad, travail à distance, déplacements fréquents. April Premium ou Cigna Silver, au 1er euro, couverture mondiale. Pas de CFE, ça complique la vie administrative pour des gens qui bougent. Si vous ne restez que 6 à 12 mois à Maurice, SafetyWing peut suffire temporairement, mais ne couvrez pas un accouchement ou une opération sérieuse avec ça.
Expatrié avec antécédents médicaux. La CFE, sans hésiter. C’est la seule option sans questionnaire médical et sans exclusion. Couplée à MSH International ou à Assur Travel, vous avez une couverture complète sans risque de refus ou d’exclusion de pathologie.
Ce que vous devez vérifier avant de signer
Trois clauses à lire attentivement dans n’importe quel contrat d’assurance expatrié.
Le plafond annuel de remboursement. Certaines formules affichent des chiffres impressionnants (1 000 000 €) mais avec des sous-plafonds par poste qui limitent réellement la couverture. Vérifiez le plafond hospitalisation, pas seulement le plafond global.
La couverture évacuation sanitaire. Certains contrats couvrent l’évacuation sans plafond, d’autres la plafonnent à 50 000 ou 100 000 €. À Maurice, une évacuation médicalisée vers La Réunion ou l’Afrique du Sud peut rapidement atteindre 80 000 – 150 000 €. Sans couverture complète, vous prenez un risque financier sérieux.
La couverture en France lors de vos retours. Si vous rentrez régulièrement voir votre famille, certaines formules au 1er euro ne couvrent pas les soins sur le territoire français. La CFE reste la seule qui le fait naturellement, sans restriction de durée (jusqu’à 6 mois de séjour en France).
Et ne confondez pas assurance voyage et assurance expatrié. Votre carte Visa Premier couvre 90 jours. Après, vous n’êtes plus couvert pour rien. C’est une erreur que font encore trop de gens en arrivant à Maurice pour une longue durée.
Pour tout ce qui touche à l’installation pratique, notre guide complet d’expatriation à Maurice couvre les démarches administratives de A à Z. Et si vous hésitez encore sur la destination, notre guide santé pour expatriés à Maurice détaille les cliniques et médecins recommandés selon les zones de l’île.